Đến với thế giới của Crypto, hẳn bạn đã rất nhiều lần nhìn thấy những lời mời gọi đầu tư siêu lợi nhuận, với mức tăng trưởng lên tới 100% chỉ sau một thời gian ngắn. Sự thực có ngon ăn đến vậy? Bản chất của chúng là gì? Hãy cùng nhìn lại những lời mời gọi này với Cryptory.
1. Đầu tư siêu lợi nhuận là gì?
Đầu tư siêu lợi nhuận – HYIP (High Yield Investment Program) – là hình thức đầu tư không yêu cầu người tham gia phải am hiểu về tài chính, bởi người dùng chỉ cần gửi tiền vào một bên nào đó và nhận lãi suất định kỳ.
Đầu tư HYIP thông thường sẽ mang lại lợi nhuận rất cao, cao hơn rất nhiều so với việc bạn gửi tiền vào tài khoản ngân hàng. HYIP cho phép bạn đầu tư kiếm tiền và sinh lợi nhuận theo tháng, ngày hoặc thậm trí theo giờ tùy quy định của mỗi site.
Về cơ bản, đầu tư vào các trang HYIP khá đơn giản, việc của bạn chỉ là mang tiền đầu tư vào trang HYIP rồi chờ ngày rút tiền về, bạn sẽ được hưởng lãi suất theo % quy định của trang đó. Lãi suất của các site HYIP thường rất cao.
2. Bản chất của đầu tư siêu lợi nhuận
Bất cứ cơ hội đầu tư nào hứa hẹn lợi nhuận ở mức cao, dễ dàng, không rủi ro đều có dấu hiệu không trung thực. Nguyên tắc High Risk – High Return hầu như đúng trong tất cả các thị trường.
Vì vậy, đa phần các HYIP là các kế hoạch Ponzi và những người tổ chức nhằm mục đích đánh cắp số tiền đã đầu tư của người dùng. Trong đó:
- Tiền từ các nhà đầu tư mới được lấy để trả lợi nhuận cho các nhà đầu tư ban đầu.
- Tiền không được đầu tư và không kiếm được lợi nhuận cơ bản thực tế nào.
- Tiền mới chỉ được sử dụng để trả cho những người đã tham gia lừa đảo sớm hơn.
Mặc dù các kế hoạch Ponzi đã tồn tại từ đầu thế kỷ 20, sự phát triển của công nghệ truyền thông kỹ thuật số đã khiến những kẻ lừa đảo thực hiện những trò gian lận Ponzi dễ dàng hơn nhiều. Anh em có thể tìm hiểu chi tiết hơn về Ponzi là gì, cũng như cách lừa đảo của các tổ chức đầu tư sử dụng mô hình Ponzi trong bài viết này.
Đương nhiên, không phải tất cả HYIP đều lừa đảo. Không nói đâu xa, trong crypto cũng có hình thức kiếm lợi nhuận tương đối ổn định từ 10 – 100% mỗi năm, như cung cấp thanh khoản cặp stablecoin để tham gia Liquidity Mining của một số giao thức.
Ví dụ: Cung cấp thanh khoản UST-USDT trên DFYN rồi staking LP token trên Dinoswap hoặc deposit UST trên Anchor để kiếm lợi nhuận 20% APY mỗi năm,…
Những điều trên có thể sẽ dễ dàng với nhiều bạn quen thuộc với Crypto. Thậm chí 10% – 20% lợi nhuận một năm các bạn còn chê ít, nhưng lãi suất đó hầu như đã cao hơn hết lãi suất tiền gửi của các ngân hàng.
Trong mắt nhiều người không quen thuộc với Crypto, mức lãi suất trên là một mức lãi suất hấp dẫn. Nếu có người làm hết mọi việc, họ chỉ cần gửi tiền và chờ nhận tiền lãi hàng tháng thì bạn nghĩ họ có chấp nhận?
Đương nhiên, lợi nhuận cao hơn vẫn có những rủi ro nhất định ví dụ, giao thức bị hack, giá UST & USDT lệch peg, tỷ giá đô la & VND,…. Chung quy vẫn là bài toán về Risk & Return.
3. Có nên đầu tư HYIP không?
Như đã trình bày ở trên, không phải tất cả những ai đầu tư vào mô hình HYIP đều mất trắng. Vì nếu tất cả đều như vậy, kiểu đầu tư này đã không còn tồn tại đến bây giờ. Quan trọng là bạn phải hiểu nguồn lãi suất đó đến từ lâu, mô hình hoạt động của nó và những rủi ro liên quan xung quanh từ đó bạn có thể ra quyết định chính xác hơn việc có nên đầu tư vào dự án HYIP đó hay không.
Mặc khác, không bao giờ dồn vốn vào một kênh đầu tư HYIP, vì đa phần các HYIP là các mô hình ponzi, hoặc nếu không cũng là các mô hình đầu tư có rủi ro cao (thiểu số), nên nếu bạn dồn vốn “All in” một lần với hy vọng đổi đời, khả năng không nhỏ là bạn sẽ bị mất sạch tiền.
Ngoài ra, bạn cũng không nên vay vốn để đầu tư HYIP vì chúng tiềm ẩn quá nhiều rủi ro, nếu đi vay vốn để đầu tư, trong trường hợp xấu nhất bạn có thể mất tiền và mang nợ vào thân, ảnh hưởng xấu nhiều mặt tới bạn và những người xung quanh.